理财案例：

客户资料：张女士，35岁，政府公务员，老公李先生37岁，公司职员，双方父母均有工作，身体健康。张女士每月的税后收入有3000元，先生有8000元，两人每年有3万余元的奖金。家庭的基本生活开销每月2500元左右，旅游休闲娱乐支出平均每月3000元。目前，银行活期存款10 万元，基金10 万元，主要是股票型和偏股票型的，股票市值现有20万元，最近随着股市连续下跌，股票缩水较多。另外，家中有2套房产，一套是张女士单位分配的 福利房，用来自住，目前市值50万元；另一套房子为李先生单位集资建房，也有福利性质，目前出租，市值60万元，每月有1500元的租金收入。经济型家用轿车一辆，价值10万元。家庭没有任何负债，双方单位均缴纳三险一金，两人目前没有购买任何商业保险。

案例分析：
    张女士夫妻双方均处于事业发展的高峰期，都有稳定丰厚的收入和福利待遇，已经积累了一定的资产。双方父母身体健康，财务状况良好，因此，也没有赡养费支出。所以他们的家庭财务状况非常优良，目前家庭年收入18万元，年支出6.6万元,年结余11.4万元，家庭没有任何负债，这与当前众多的"房奴""车奴"相比张女士一家要轻松许多；银行活期存款10万元，可以很轻松的面对家庭日常的紧急财务支出需求。但是全部放在活期存款上，收益率偏低，另外，家庭没有购买任何商业保险，保障严重不足。
两人不打算生育小孩，所以家庭的主要理财目标就是"养老"，养老问题是"丁克"家庭未来要面临的最严峻问题，既然"养儿防老"不是他们选择的方式，那么，就要在年轻的时候给自己做好理财规划，为自己积攒一笔养老费用以使晚年生活无忧。
其次，家庭财产保值增值，保证家庭生活质量进一步提高。

理财建议：
一、对金融资产投资的安排
    首先是安排好家庭紧急备用金，按照平均家庭月支出的3--6倍，3万元即可，选择购买货币基金或者银行活期存款形式。
    其次是择机退出或减少自己的股票投资，这主要是考虑到目前股市震荡加剧，个人直接进行股票投资的难度也会越来越大，不妨将自己的资金委托给专业的基金公司进行打理。
    最后将一定的资产配置在银行理财产品上。目前银行推出的很多理财产品，风险较低，收益相对较高。比如近期打新股产品，平均年化收益率都在10%以上，另外还有一些挂钩股票的理财产品，表现也很突出，还有固定收益的信托类理财产品都是很好的选择，张女士都可以考虑进行配置。
    这样坚持长期投资，确保家庭财产保值增值。
二、保险保障计划
虽然两人都有社保，但是为了享受到较高的退休生活品质和较高质量的医疗服务，则需要投保商业保险进行补充。
建议两人都投保"重大疾病终身保险＋养老保险＋意外伤害保险"，这样万一罹患重大疾病可以结合社保享受较高质量的医疗服务，不给家庭造成社保"比例报销"后的医疗费用压力；一旦出现不幸，大额的保险金也可以照顾家人日后的生活。养老保险可以在退休时再补充一份养老金，使自己的晚年生活更加无忧！